Страховая компания мало выплатила | Защита Ваших прав

Максимов Дмитрий ДмитриевичАдвокат. Стаж работы более 25 лет

Зимина Мария КирилловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет

Еремин Владимир ТимофеевичАдвокат. Стаж более 10 лет

Чтобы получить страховку по ОСАГО, пострадавшему в ДТП приходиться неделями оббивать пороги страховой. А потом становится понятно, что никто ничего здесь не даст, а если и выплатят, то копейки.

У страховщиков есть свои секреты. Сначала они берут деньги за страховой полис, а затем, не включают в документы на оформление страховки скрытые повреждения авто, для расчётов используют дешевые китайские аналоги, а то и вовсе не признают, что восстановить авто невозможно.

Да, рынок ОСАГО существенно просел. Почти все страховые находят сотни отговорок, чтобы не доплатить страховку. Что же делать, если оказались в ситуации, когда страховщик отказал или мало заплатил по ОСАГО?

Мало выплатила страховая

Если причиной повреждений авто в аварии стала вина застрахованного по ОСАГО водителя, можно смело предъявить страховой требования возместить ущерб.

Для этого необходимо подать страховщику заявление и все документы, доказывающие наличие страхового случая. После этого в течение 5 дней предоставленное страховщику разбитое ТС или то, что от него осталось осматривается представителем страховой или проводится независимая техэкспертиза (п. п. 1, 10 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Следует помнить! При участии в аварии сразу двух автомобилей, когда ДТП случилось после 25.09 2017 г. и вред причинен только транспорту, предъявить требования о в прямом возмещении убытков можно и нужно непосредственно вашему страховщику. При других обстоятельствах потребовать выплаты денег нужно у страховой, с которой у виновника ДТП заключён договор (п. 1 ст. 12, п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3 ст. 3 Закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

Практика оформление страховки в таких случаях говорит о том, что страховщики немедленно делают экспертизу авто и занижают стоимость возмещения. В этом случае необходимо действовать, придерживаюсь описанных ниже правил.

Потребовать от страховщика расчёта страховки

Не нужно быть ясновидящим, чтобы понять, что почти всегда страховая занижает сумму выплаты после экспертизы разбитого авто. Отказываться от этого расчета не следует. Однако получить доплату к уже готовому расчёту страховой выплаты всегда нужно попытаться.

Согласно общих правил законодательства, страховка должна быть выплачена не позднее 20 дней с момента, когда страховая приняла заявление и документы на возмещение ущерба.

Нарушение выше указанного срока означает, что у владельца разбитого авто появилось право истребовать со страховщика неустойку, которая может рассчитываться за каждый день невыплаты страховки (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Проведение независимой экспертизы разбитого авто

Доказательством занижения суммы страховки и, как следствие, того, что она не покрывает реальную сумму ущерба и восстановительных работ разбитого авто, может служить заключение независимой экспертизы. Конечно, ее придется автолюбителю заказывать за свой счёт.

Важно! Нарушение срока предоставления авто (5 дней после подачи заявления на возмещение) страховой компании для осмотра не дает права владельцу разбитого авто организовывать свою независимую экспертизу, a страховщик в свою очередь может вернуть поданное заявление, оставив его без рассмотрения (п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

В случае, когда дополнительная независимая экспертиза была организована застрахованным лицом по всем правилам законодательства с должным уведомлением страховой и предоставлением ей всех документов, в том числе заключения независимой экспертизы, даёт право на включение стоимости такой экспертизы в состав убытков, которые подлежат возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Претензия страховщику

Нелишним будет напоминание о том, что претензия - это документ, имеющий юридическую силу. Если он составлен правильно, это гарантирует возможность предоставить его в суд в качестве доказательственной базы, если конфликт не урегулирован в досудебном порядке.

Претензия должна содержать не только несогласие с размером расчёта страховки, которую предоставил вам страховая. Должны быть указаны финансовые требования, основанные на проведённом расчёте, с приложением всех необходимых документов и доказательств (заключение экспертизы, опровергающее расчёт, выплаты, предоставленный страховой компанией).

Законом отводиться 10 календарных дней для того, чтобы страховая рассмотрела вашу претензию и либо удовлетворила требования, изложенные в ней о дополнительной выплате страховки, либо предоставила мотивированный отказ (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Нужно знать: Требование о 10 дневном сроке рассмотрения претензии относятся только к правоотношениям по ОСАГО, если авария произошла после 04.07.2016 (п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

И в этом случае маловероятно, что страховая без проблем заплатит по требованию дополнительную сумму. Придется сделать последний шаг – обращение в суд.

Иск в суд

Отказ страховщика выплатить требуемую сумму, которая бы покрыла все расходы по восстановлению разбитого авто, даёт право обратиться с иском на страховую в суд. При этом взыскать можно не только само возмещение не заплаченной части денег, но и неустойку, штраф, а также моральный вред (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

При подаче иска подсудность следует определять исходя из прав, которые предоставлены Законом «О защите прав потребителей». Это значит, что выбор суда остаётся правом застрахованного водителя. По месту регистрации страхового договора либо месту где зарегистрирован истец.

В содержании иска необходимо подробно изложить все обстоятельства дела, описать доказательства, обеспечивающие правомерность требований, предъявляемых к страховщику. Нужно помнить, что предоставленные доказательства должны быть собраны в соответствии с законом, чтобы иметь юридическую силу.

К иску прилагаются все копии имеющихся документов по количеству участников судебного процесса. (ст. 132 ГПК РФ).

Важно: По правилам налогового законодательства, если цена заявленных в иске требований не превышает 1 млн, оплачивать госпошлину не нужно. В случае превышения указанной стоимости иска, госпошлина определяется в соответствии с правилами, прописанными положениями пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1.

Если суд всё же взыщет дополнительную сумму, которую страховая так и не доплатила, то со страховщика суд взыщет и штраф, который будет равен половине размера не оплаченной суммы страховой выплаты (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

От грамотных действий и правильно собранных документов всегда зависит возможность и размер получения полной страховой выплаты по ОСАГО от страховщика. Лучше поручить эту задачу специалисту в области права.